一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是()。

　　A 、 热情对待身体有残障的客户

　　B 、 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　C 、 为VIP客户提供单独的服务区域

　　D 、 为国家干部提供更多便利的服务

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

　　2、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

　　A 、 信用风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 声誉风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： C

　　解析： 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　3、 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。

　　A 、 可以在交易所挂牌买卖

　　B 、 投资者可以现金申购赎回

　　C 、 基本上是指数型基金

　　D 、 本质上是开放式基金

　　答案： B

　　解析： 交易所上市基金(ETF)的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。

　　4、在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是(　　)。

　　A 、 保险经纪从业人员资格考试

　　B 、 保险公估从业人员资格考试

　　C 、 保险营销从业人员资格考试

　　D 、 保险代理从业人员资格考试

　　答案： D

　　解析：《保险营销员管理规定》第六条规定，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

　　5、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。

　　A 、 对公业务

　　B 、 受绩业务

　　C 、 资产业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　6、 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： C

　　解析： 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

　　7、 以依法可以转让的股票出质的。当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。

　　A 、 合同中约定之日

　　B 、 登记日

　　C 、 登记次日

　　D 、 合同签订日

　　答案： B

　　解析： 《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

　　8、 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是()。

　　A 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　B 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　C 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　D 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　答案： A

　　解析： 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。

　　9、 关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。

　　A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

　　C 、 基金的非系统性风险为零

　　D 、 基金的资产运作无法消灭风险

　　答案： C

　　解析： 投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。

　　10、下列资产中，流动性最差的资产是(　　)。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 实物黄金

　　C 、 房地产

　　D 、 银行定期存款

　　答案： C

　　解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

　　11、 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。

　　A 、 两者无法比较

　　B 、 A款更高

　　C 、 A款和B款相同

　　D 、 B款更高

　　答案： B

　　解析：

　　故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。

　　12、 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。

　　A 、 不能确定

　　B 、 同等

　　C 、 更高

　　D 、 更低

　　答案： C

　　解析： 货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

　　13、 下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()。

　　A 、 回购市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 票据贴现市场

　　答案： C

　　解析： 根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。

　　14、保险经纪人是基于(　　)的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　A 、 受益人

　　B 、 被保险人

　　C 、 保险人

　　D 、 投保人

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　15、 ()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 、 保险规划

　　B 、 现金规划

　　C 、 投资规划

　　D 、 税收规划

　　答案： B

　　解析： 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　16、 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 8

　　D 、 10

　　答案： B

　　解析： 《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

　　17、在商业银行理财产品存续期内，(　　)应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

　　A 、 监管机构

　　B 、 审计机构

　　C 、 托管机构

　　D 、 理财师

　　答案： D

　　解析：在商业银行理财产品存续期内，理财师应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。

　　18、 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

　　A 、 11%

　　B 、 10%

　　C 、 5%

　　D 、 10.25%

　　答案： D

　　解析： 有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　19、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。

　　A 、 理财规划服务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财咨询服务

　　D 、 专业理财服务

　　答案： B

　　解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　20、 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的()。

　　A 、 集聚功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 资源配置功能

　　D 、 调节功能

　　答案： B

　　解析： 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。

　　A 、 债券价格与市场利率成反比

　　B 、 债券价格与票面利率成反比

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格与到期收益率成反比

　　E 、 债券价格与市场利率成正比

　　答案： A,D

　　解析： 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　2、根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括(　　)。

　　A 、 保险机构

　　B 、 证券公司

　　C 、 证券投资咨询机构

　　D 、 商业银行

　　E 、 期货公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第八条规定，基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

　　3、 信托业务的当事人包括()。

　　A 、 受托人

　　B 、 经纪人

　　C 、 监管人

　　D 、 受益人

　　E 、 委托人

　　答案： A,D,E

　　解析： 信托业务一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　4、 下列关于理财产品的表述，错误的有()。

　　A 、 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

　　B 、 商业银行可以销售没有期限的理财产品

　　C 、 设计理财产品前应该做好客户细分

　　D 、 理财产品的名称应该反映产品的属性

　　E 、 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

　　答案： A,B,E

　　解析： 《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

　　5、 下列不属于客户财务信息的有()。

　　A 、 客户的理财知识水平

　　B 、 财务安排

　　C 、 客户的风险承受能力

　　D 、 客户的金钱观

　　E 、 收支状况

　　答案： A,C,D

　　解析： 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　6、 商业票据的特点包括()。

　　A 、 期限长

　　B 、 方式灵活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融资成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

　　7、 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

　　A 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C 、 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案： A,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　8、 下列选项中，()不是开放式基金的特点。

　　A 、 单位资产净值每周公告一次

　　B 、 规模不固定，但有最低规模要求

　　C 、 价格依据基金的资产净值而定

　　D 、 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　答案： A,E

　　解析： “单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。

　　9、下列关于年金的表述，正确的有()。

　　A 、 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　C 、 等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　D 、 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　E 、 年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额。

　　10、下列关于客户档案管理的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　B 、 有助于理财师更深的了解客户

　　C 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E 、 有利于维护良好的客户关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项中的叙述都符合客户档案管理的说法。

　　三 、 判 断 题

　　1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

　　2、 信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

　　3、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。(　　)

　　答案： 对

　　解析：《个人外汇管理办法》第十八条规定，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

　　4、 在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。

　　5、 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司.由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营。帮助投资者获取溢价或管理收益。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

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