2018年银行从业资格考试个人理财章节精选试题:第七章

2018年10月11日 来源:来学网

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第7章理财师的工作流程和方法

一、单选题

1.理财师的工作流程六个步骤依次是()。

(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务

(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系

A、(6)(2)(3)(5)(1)(4)B、(3)(4)(6)(2)(5)(1)

C、(3)(2)(6)(1)(5)(4)D、(6)(2)(5)(3)(1)(4)

答案:D

2.理财顾问服务有一定程序,一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是()。

A.明确客户的理财目标B、分析客户家庭财务现状

C、制定理财规划方案D、接触客户建立信任关系

答案:D

3.在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是()。

A、面对具体客户和不同情况时,不必拘泥于几个步骤,应当以客户的需要和具体案例为准。

B、作为一名专业理财师,需要一套标准、科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程

C、理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先明确客户的理财目标

D、规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

答案:C

4.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标,理财师首先要做的是()。

A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书

C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议

答案:A

5.在收集客户信息阶段,下列表达方式中,不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用信息的是()。

A、贵公司的规模这么大,您的收入也一定很多,大概有多少

B、您正在做购房计划,那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱,您的收入远远低于您太太的收入吗

D、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理,面对意外死亡,您买了多少保险

答案:B

6.在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是()。

A、资产与负债B、客户的投资规模C、雇员福利D、投资偏好

答案:D

7.在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是()。

A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

B、定量信息主要靠客户自行填写,定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

C、客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

答案:B

8.关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面,下列表述错误的是()。

A、财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划

B、财富保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划

C、财富积累,主要讨论的是家庭收支管理

D、财富分配,包含财务安排和遗产分配

答案:D

9.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设,去年M先生一家工资奖金等收入为24万,金融投资和实业投资年收入10万,其中固定收入8万,去年日常各项支出(含还贷)为12万,今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变,只有投资收入结果改变,下列表述最恰当的是()。

A、今年M先生一家金融和实业投资13万,实现了财务自由

B、今年M先生一家金融和实业投资年收入18万,其中固定收入13万,则实现了财务自由

C、今年M先生一家金融和实业投资收入24万,实现了财务自由

D、今年M先生一家金融和实业投资年收入15万,其中固定收入10万,则实现了财务自由

答案:B

10.关于退休养老规划,下列表述不恰当的是()。

A、理财师应建议客户尽早进行养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

B、制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

C、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

D、退休养老收入主要来源有:社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

答案:D

11.()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A、保险规划B、投资规划C、现金规划D、税收规划

答案:C

12.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是()

A、投资规划B、资产配置C、税务规划D、遗产规划

答案:D

13.在理财规划实施过程中,客户的短期现金流不足,最适合采取的理财措施是()。

A、向银行申请长期贷款B、退出人寿保险合同C、以信用卡预支现金D、申购投资基金

答案:C

14.在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错的是()。

A、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

C、要让客户及时做决定,以免错过投资机会

D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑

答案:C

15.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表

答案:C

16.下列各项属于个人资产负债表中流动资产的是()。

A.房地产B.保险费C.股票D.货币市场

答案:D

17.下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()。

A.股票B.定期存款C.房地产D.债券

答案:B

18.有关家庭资产负债表的表述正确的是()。

A.可以显示一个时点的家庭现金流量状况B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况

C.可以显示一段时间的家庭收支状况D.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况

答案:D

19.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。

A.资产不变B.流动资产不变C.资产负债不变D.净资产不变

答案:D

20.客户不仅明确送子女出国留学的目标,而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等,这体现了理财目标确定的()原则。

A.具体明确B.可量化和检验C.合理性和可行性D.事实就是

答案:B

21.在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()。

A.有的客户偏爱高风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

B.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数

C.客户投资金额越大或占比越高,就越是要经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

D.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修改

答案:D

22.在理财规划实施过程中,客户的短期现金流不足,最适合采取的理财措施是()。

A.以信用卡预支现金B.申购投资基金C.退出人寿保险合同D.向银行申请长期贷款

答案:A

23.家庭消费开支规划的核心内容是()。

A.住房消费B.汽车消费C.个人信贷D.债务管理

答案:D

24.下列选项不属于理财师对家庭风险管理规划内容的是()。

A.财产保险B.投资风险C.人身保险D.重大疾病保险

答案:B
二、多选题

1.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括()。

A、税务师B、投资顾问C、律师D、理财(规划)师E、会计师

答案:ABCDE

2.综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状的综合分析,主要的方面包括()。

A、收支储蓄现状分析B、家庭财务保障现状分析C、信用和债务管理现状分析

D、资产结构、资产配置和投资现状分析E、家庭流动性现状分析

答案:ABCDE

3.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表,下列表述正确的有()。

A.用银行存款偿还全部到期债务,则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款,则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券,则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后,客户的总资产将会减少

E.以分期付款的方式购买一处房产,客户的总资产将会增加

答案:ADE

4.发生()情况时,理财师需要及时调整理财规划方案。

A.公积金政策发生变化B.经济形势突然变差C.客户继承大笔遗产

D.客户提前退休E.客户想要买汽车

答案:ABCDE

5.客户的理财目标内容概括为()方面。

A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配E.财富传承

答案:ABCD

6.理财师在执行理财规划方案的注意因素包括()。

A.时间因素B.人员因素C.客户因素D.资金成本因素E.地理因素

答案:ABD

7.理财师执行理财规划方案的原则包括哪些()。

A.了解原则B.全面性原则C.诚信原则D.信任原则E.连续性原则

答案:ACE

8.理财方案定期评估的频率主要取决于哪几个因素()。

A.客户的投资额B.客户的投资占比C.客户的年龄

D.客户个人财务状况变化E.客户的投资风格

答案:ABDE

9.下列选项中属于理财师制定理财规划方案需要注意事项的是()。

A.使用通俗易懂的语言B.对一些概念名词简单说明C.尽量不让客户发问

D.免责条款可以不用说明E.可以对规划书进行修改

答案:AE

10.理财师在制定退休养老规划时,需要注意事项包括()。

A.退休后生活设计B.退休后的收入来源C.通货膨胀、生活水平提高

D.建议客户尽早地进行退休养老规划E.建议客户以投资、商业养老保险来补充退休收入的不足

答案:ABCDE
三、判断题

1.就客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。

答案:×

2.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。

答案:×

3.在为客户提供税务规划方面,财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划,必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。

答案:√

4.当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层次。

答案:√

5.理财师制作完理财规划书后,需当面跟客户解释理财方案分项内容,通过交流可做必要的修改,最终交付客户,无须要求客户签署客户声明。

答案:×

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