一 、 单 项 选 择 题

　　1、 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 投资组合分析

　　C 、 收入结构分析

　　D 、 支出结构分析

　　答案： B

　　解析： 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　2、 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。

　　A 、 股票没有期限，债券通常有确定的到期日

　　B 、 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

　　C 、 股票的收益一定比债券的收益高

　　D 、 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

　　答案： C

　　解析： 一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项c错误。

　　3、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，这笔借款的现值是(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5518.22

　　D 、 5781.65

　　答案： C

　　4、 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。

　　A 、 省级分行

　　B 、 总行

　　C 、 市级分行

　　D 、 区域分行

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

　　5、 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 投资人利益优先

　　B 、 诚实守信

　　C 、 保守秘密

　　D 、 专业胜任

　　答案： A

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　6、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　　)6个阶段。

　　A 、 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　B 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　C 、 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　D 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　答案： D

　　解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

　　7、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是(　　)。

　　A 、 自杀

　　B 、 由于精神分裂症引起的自杀

　　C 、 精神分裂症

　　D 、 精神分裂症和自杀

　　答案： C

　　解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

　　8、 商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

　　A 、 风险最小化

　　B 、 符合客户利益和风险承受能力

　　C 、 效益最大化

　　D 、 收入最大化

　　答案： B

　　解析： 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

　　9、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是(　　)。

　　A 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产

　　B 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

　　C 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

　　D 、 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

　　答案： A

　　解析：理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。

　　10、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

　　A 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　B 、 完全由客户承担

　　C 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D 、 完全由商业银行承担

　　答案： D

　　解析： 根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　11、 下列选项中，属于另类资产的是()。

　　A 、 H股股票

　　B 、 同业存款

　　C 、 国债

　　D 、 私募股权基金

　　答案： D

　　解析： 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　12、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

　　A 、 创业基金

　　B 、 对冲基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： C

　　解析： 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　13、 民事活动中最核心、最基本的原则是()。

　　A 、 自愿原则

　　B 、 等价有偿原则

　　C 、 诚实信用原则

　　D 、 公平原则

　　答案： C

　　解析： 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用。正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　14、 下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

　　A 、 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

　　B 、 投保人和被保险人不能是同一人

　　C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　答案： B

　　解析： 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。

　　15、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A 、 损益表

　　B 、 利润分配表

　　C 、 现金流量表

　　D 、 资产负债表

　　答案： D

　　解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　16、 根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险业务经营许可证

　　C 、 保险从业资格证

　　D 、 保险兼业代理业务许可证

　　答案： D

　　解析： 根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

　　17、 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： B

　　解析： 《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　18、(　　)是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　A 、 财务信息

　　B 、 股票投资

　　C 、 个人储蓄

　　D 、 理财目标

　　答案： A

　　解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　19、 下列选项中，不属于人身保险的是()。

　　A 、 意外伤害保险

　　B 、 责任保险

　　C 、 人寿保险

　　D 、 健康保险

　　答案： B

　　解析： 人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B属于财产保险。

　　20、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于(  )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(  )日起可赎回该部分基金份额。

　　A 、 T;T+2

　　B 、 T+1;T+3

　　C 、 T;T+1

　　D 、 T+1;T+2

　　答案： D

　　解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 按照交易方式，金融衍生工具包括()。

　　A 、 股权

　　B 、 期权

　　C 、 期货

　　D 、 远期

　　E 、 互换

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性金融衍生工具。

　　2、“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的(　　)。

　　A 、 投资目的

　　B 、 投资预期

　　C 、 投资经验

　　D 、 投资偏好

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　3、 下列对保险产品的描述，错误的有()。

　　A 、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B 、 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

　　C 、 社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

　　D 、 商业保险全部为强制性

　　E 、 人身保险的保险标的是指人的身体

　　答案： C,D,E

　　解析： 社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选项C错误。商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。故选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故选项E错误。

　　4、 根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

　　A 、 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 作为被代理人或代理人的法人终止

　　D 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　E 、 代理期间届满或代理事务完成

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、下列关于金融互换的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 互换市场不存在信用风险

　　B 、 金融互换一般在场外交易

　　C 、 互换合约的履行由银行等机构提供担保

　　D 、 金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

　　E 、 互换市场存在交易成本

　　答案： B,D,E

　　解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。

　　6、 对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。

　　A 、 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　B 、 如果r<豫R，表明该项目无利可图

　　C 、 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D 、 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　E 、 如果r

　　答案： D,E

　　解析： 内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的

　　7、 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

　　A 、 收益率的调整

　　B 、 币种转换的调整

　　C 、 理财计划的期限调整

　　D 、 最终支付货币的选择权

　　E 、 最终支付工具的选择权

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　8、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有()。

　　A 、 利率可以是固定的或浮动的

　　B 、 不能提前支取

　　C 、 不记名，可流通转让

　　D 、 面额较大

　　E 、 收益率相对较低

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 大额可转让定期存单的特点包括：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　9、 根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

　　A 、 有限责任公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 股份有限公司

　　E 、 个人独资企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司;③国有独资企业或国有控股企业。

　　10、 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。

　　A 、 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　B 、 普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　C 、 保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　D 、 每期年金按相同的百分比增长

　　E 、 普通年金现金流一般都具备连续的特征

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。

　　三 、 判 断 题

　　1、 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活.本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　2、 有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。

　　3、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。(　　)

　　答案： 对

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。

　　4、 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　5、 商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

      来学网为你提供线上课程及在线题库，提前备考快人一步！点击进入：来学网了解更多资讯。

模拟试题	章节习题	每日一练
模考试题，在线测试	章节考题	每日新题，随机测试
做题	做题	做题