一 、 单 项 选 择 题

　　1、 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。

　　A 、 建立期

　　B 、 稳定期

　　C 、 维持期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　解析： 稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;理财活动是偿还房贷、筹集教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

　　2、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 储蓄式国债

　　C 、 实物式国债

　　D 、 记账式国债

　　答案： D

　　解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。

　　3、 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

　　A 、 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B 、 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　C 、 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　D 、 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　答案： C

　　解析： 选项C，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　4、 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。

　　A 、 商业银行的存贷利率差不断缩小

　　B 、 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

　　C 、 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

　　D 、 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

　　答案： D

　　解析： 选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

　　5、 下列选项属于期末年金的是()。

　　A 、 生活费支出

　　B 、 教育费支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房贷支出

　　答案： D

　　解析： 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。

　　6、 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入()元。

　　A 、 8000

　　B 、 9000

　　C 、 9500

　　D 、 9800

　　答案： A

　　解析： 根据单利现值计算公式，可得：Vo=Vn/(1+i×n)=10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　7、 房地产投资活动与()经济政策息息相关。

　　A 、 市场

　　B 、 微观

　　C 、 宏观

　　D 、 计划

　　答案： C

　　解析： 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

　　8、由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须( )。

　　A 、 具体明确

　　B 、 是可以量化和检验的

　　C 、 具备合理性和可行性

　　D 、 实事求是

　　答案： B

　　解析：理财目标必须是可以量化和检验的，目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果。

　　9、目前世界上最大的外汇交易中心是( )。

　　A 、 伦敦

　　B 、 东京

　　C 、 纽约

　　D 、 新加坡

　　答案： A

　　解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　10、 关于金融互换，下列说法不正确的是()。

　　A 、 金融互换市场是交易金融互换的市场

　　B 、 金融互换涉及两个当事人

　　C 、 相互交换等值现金流

　　D 、 金融互换是通过银行进行的场外交易

　　答案： B

　　解析： 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

　　11、 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

　　A 、 所在地银监会派出机构报告

　　B 、 所在地银监会派出机构备案

　　C 、 所在地中国人民银行分行报告

　　D 、 所在地中国人民银行分行备案

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

　　12、 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

　　A 、 由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　B 、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C 、 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　D 、 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　13、 一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。

　　A 、 现金

　　B 、 基金

　　C 、 债券

　　D 、 股票

　　答案： A

　　解析： 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，往往被当作现金的等价物，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

　　14、 下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

　　A 、 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

　　B 、 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

　　C 、 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益

　　D 、 收益具有确定性

　　答案： D

　　解析： 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。故选项D错误。

　　15、 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

　　A 、 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

　　B 、 可记名、挂失

　　C 、 可上市流通

　　D 、 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

　　答案： C

　　解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。故选项C错误。

　　16、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

　　A 、 通过基金为市场提供资金

　　B 、 通过资产管理计划为市场提供资金

　　C 、 通过养老金为市场提供资金

　　D 、 通过存款为市场提供资金

　　答案： D

　　解析： 居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

　　17、 个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。

　　A 、 股票市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 大额可转让定期存单市场

　　答案： C

　　解析： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。选项A，股票市场高风险、高收益，与投资者A的意愿相悖;选项B，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;选项D，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

　　18、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

　　A 、 33339

　　B 、 43333

　　C 、 58489

　　D 、 44386

　　答案： C

　　解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10%)]÷{(1/0.1)×[1-1/(1+0.1)3]}≈58489(元)。

　　19、 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。

　　A 、 通常以算术平均数表示

　　B 、 是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　C 、 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D 、 简称股价指数

　　答案： A

　　解析： 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

　　20、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。

　　A 、 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B 、 可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

　　C 、 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

　　D 、 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

　　A 、 投保人可以是自然人也可以是法人

　　B 、 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

　　C 、 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

　　D 、 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

　　E 、 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 选项B，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

　　2、 按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

　　A 、 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B 、 中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

　　C 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　D 、 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

　　E 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

　　3、 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。

　　A 、 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章

　　B 、 依法制定和执行货币政策

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　D 、 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

　　E 、 发行人民币，管理人民币流通

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中国人民银行的职责除A、B、C、D、E五项外.还包括：①确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;②经理国库;③会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;④制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;⑤组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;⑥管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;⑦作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;⑧按照有关规定从事金融业务活动;⑨承办国务院交办的其他事项。

　　4、 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

　　A 、 基金单位的买卖方式不同

　　B 、 基金的法律地位不同

　　C 、 基金规模的可变性不同

　　D 、 基金的价格决定因素不同

　　E 、 基金的投资策略不同

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 选项B，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。

　　5、 银行代理理财产品销售的基本原则有()。

　　A 、 适当性原则

　　B 、 谨慎性原则

　　C 、 公平性原则

　　D 、 客观性原则

　　E 、 公正性原则

　　答案： A,D

　　解析： 银行代理理财产品销售的基本原则有：①适当性原则;②客观性原则;③避免利益冲突原则。

　　6、在个人生命周期的探索期阶段，可以较多运用的投资工具有( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 货币基金

　　C 、 股票

　　D 、 房产投资

　　E 、 基金定投

　　答案： A,B,E

　　解析：个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁。此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

　　7、 债券市场的功能包括()。

　　A 、 是资源有效配置的重要渠道

　　B 、 实现了价格发现功能

　　C 、 能够反映企业经营实力和财务状况

　　D 、 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E 、 是进行套期保值、规避风险的重要场所

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 债券市场的功能主要包括：①融资功能;②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;③宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。

　　8、 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

　　A 、 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

　　B 、 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

　　C 、 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

　　D 、 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

　　E 、 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

　　答案： C,D

　　解析： 选项C，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;选项D，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

　　9、 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

　　A 、 储蓄收益率增加，增加储蓄配置

　　B 、 股票面临下跌风险

　　C 、 固定收益品价格上升，增加债券配置

　　D 、 房地产贷款成本增加，房产市场走低

　　E 、 人民币回报高，减持外汇

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。

　　10、 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则.建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　A 、 客户利益

　　B 、 银行风险可控

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 银行效率优先

　　E 、 银行利益

　　答案： A,C

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　三 、 判 断 题

　　1、 期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。

　　2、 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。

　　3、 商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

　　4、 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

　　5、 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

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