一 、 单 项 选 择 题

　　1、个人生命周期中高原期的理财活动包括(　)。

　　A 、 量人为出、攒首付款

　　B 、 负担减轻、准备退休

　　C 、 收入增加、筹退休款

　　D 、 享受生活、规划遗产

　　答案： B

　　解析：B【解析】选项A是个人建立期的特征，选项C是个人维持期的特征，选项D是退休期的特征。

　　2、风险厌恶型投资者不适合投资(　)。

　　A 、 储蓄

　　B 、 国债

　　C 、 保险

　　D 、 基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。

　　3、下列(　)不属于银行理财产品所包含的信息。

　　A 、 产品开发主体信息

　　B 、 产品用途信息

　　C 、 产品目标客户信息

　　D 、 产品特征信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　4、王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6%的货币基金，那么他需要为购房准备(　)万元。

　　A 、 7.3

　　B 、 7.37

　　C 、 7.4

　　D 、 7.47

　　答案： D

　　解析：D【解析】在复利现值系数表中，纵向n表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率r为6%，投资年限n为5，通过查表找到r与n相交的数字为0.747，即复利终值系数(1+r)-n为0.747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r) n=FV×(1+r)-n=10×0.747=7.47(万元)。故选D。

　　5、(　)是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　A 、 基金

　　B 、 证券

　　C 、 国债

　　D 、 期权

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　6、基金资产中，(　)以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

　　A 、 20%

　　B 、 30%

　　C 、 60%

　　D 、 80%

　　答案： D

　　解析：D【解析】基金资产中，80%以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

　　7、成长型基金与收入型基金的区别不包括(　)。

　　A 、 投资风险不同

　　B 、 投资工具不同

　　C 、 资产分布不同

　　D 、 派息情况不同

　　答案： A

　　解析：A【解析】成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同;②投资工具不同;③资产分布不同;④派息情况不同。

　　8、(　)是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 FOF

　　C 、 QDII

　　D 、 LOF

　　答案： C

　　解析：C【解析】QDII是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。

　　9、下列基金产品中，(　)的流动性最高。

　　A 、 开放式基金

　　B 、 货币型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 债券型基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

　　10、某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以(　)元的价格购买该公司的股票。

　　A 、 30

　　B 、 40

　　C 、 50

　　D 、 100

　　答案： C

　　解析：C【解析】用增长型永续年金现值公式：PV=C/(r-g)=5÷(0.15-0.05)=50(元)。

　　11、王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为(　)万元。

　　A 、 10.54

　　B 、 10.83

　　C 、 11.54

　　D 、 11.93

　　答案： B

　　解析：B

　　12、小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为(　)万元。

　　A 、 5.75

　　B 、 5.788

　　C 、 0.75

　　D 、 15.75

　　答案： B

　　解析：B【解析】用复利计算是：FV=5×(1+5%)3=5.788(万元)。

　　13、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3 000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为(　)元。

　　A 、 54 000

　　B 、 100 000

　　C 、 50 000

　　D 、 33 333

　　答案： B

　　解析：B【解析】PV=3000÷(0.06-0.03)=100000(元)。

　　14、在(　)上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

　　A 、 同业拆借市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购协议市场

　　D 、 银行承兑汇票市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】处于同业拆借市场中的银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。故选A。

　　15、(　)包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

　　A 、 家庭消费开支规划

　　B 、 家庭收入规划

　　C 、 家庭收支平衡规划

　　D 、 现金管理规划

　　答案： C

　　解析：C【解析】家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

　　16、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264、0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为(　)。

　　A 、 2.5436

　　B 、 2.4868

　　C 、 2.855

　　D 、 2.4342

　　答案： B

　　解析：B【解析】利率为10%，3年期的年金现值系数=(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)1=0.7513+0.8264+0.9091=2.4868。

　　17、货币之所以具有时间价值的原因不包括(　)。

　　A 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　B 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C 、 货币的流通会受到政府政策的影响

　　D 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　答案： C

　　解析：C【解析】货币之所以具有时间价值，主要原因包括：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　18、证券交易所属于(　)。

　　A 、 有形市场

　　B 、 无形市场

　　C 、 第三市场

　　D 、 第四市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场。交易所是典型的有形市场。

　　19、文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收(　)万元。

　　A 、 33.4682

　　B 、 31.3662

　　C 、 23.5689

　　D 、 21.3476

　　答案： B

　　解析：B【解析】采用连续复利计息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31.3662(万元)。

　　20、理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现状的分析内容不包括(　)。

　　A 、 家庭流动性现状分析

　　B 、 信用和债务管理现状分析

　　C 、 家庭财务保障现状分析

　　D 、 家庭投资规划现状分析

　　答案： D

　　解析：D【解析】理财师根据信息整理情况，提供家庭财务现状中的综合分析内容包括：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;⑧收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　二、多项选择题

　　1、货币型理财产品的投资对象包括(　)。

　　A 、 金融债

　　B 、 国债

　　C 、 短期融资券

　　D 、 商业银行票据

　　E 、 中央银行票据

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】选项A、B、C、E都属于货币型理财产品的投资对象，选项D“商业银行票据”不属于货币型理财产品的投资范围。商业银行票据风险性较大，不符合货币型理财产品的产品特点。货币型理财产品通常被视为活期存款的替代品。

　　2、上市公司股权质押业务多是由(　)来开展。

　　A 、 银行

　　B 、 证券公司

　　C 、 政府

　　D 、 信托公司

　　E 、 基金子公司

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】上市公司股权质押业务多是由银行和信托公司来开展。

　　3、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括(　)。

　　A 、 因重大误解订立的

　　B 、 在订立合同时显失公平的

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的

　　D 、 损害社会公共利益

　　E 、 违反法律、行政法规的强制性规定

　　答案： A,B

　　解析：AB【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　4、金融远期合约的特点表现在(　)。

　　A 、 非标准化合约

　　B 、 柜台交易

　　C 、 不利于信息交流和传递

　　D 、 没有履约保证

　　E 、 不利于形成统一价格

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险高。

　　5、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 操作风险

　　E 、 提前偿付风险

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　6、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是(　)。

　　A 、 公司型基金依据公司法组建

　　B 、 不具有法人资格

　　C 、 一般具有永久性

　　D 、 投资者对基金运用没有发言权

　　E 、 可以向银行申请借款

　　答案： B,D

　　解析：BD【解析】公司型基金是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　7、债券市场的功能有(　)。

　　A 、 资源配置功能

　　B 、 价格发现功能

　　C 、 调节功能

　　D 、 融资功能

　　E 、 宏观调控功能

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】债券市场的功能包括价格发现功能、融资功能和宏观调控功能。

　　8、按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为(　)。

　　A 、 任意信托

　　B 、 法人信托

　　C 、 法定信托

　　D 、 个人信托

　　E 、 动产信托

　　答案： B,D

　　解析：BD【解析】按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。

　　9、以下属于银行代理贵金属业务种类的有(　)。

　　A 、 银饰

　　B 、 条块现货

　　C 、 金币

　　D 、 黄金基金

　　E 、 纸黄金

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】银行代理贵金属业务种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

　　10、基金子公司产品特征的有(　)。

　　A 、 产品收益率相对较高

　　B 、 产品参与人相对较多

　　C 、 产品标准化程度不高

　　D 、 产品交易灵活多样

　　E 、 抗风险能力低

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高;②产品参与人相对较多;③产品标准化程度不高;④抗风险能力低。

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