一 、 单 项 选 择 题

　　1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是(　)。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人

　　C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　答案： B

　　解析：B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项B表述错误。

　　2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12%，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是(　)元。

　　A 、 70246.4

　　B 、 70925.96

　　C 、 59550.8

　　D 、 59500.8

　　答案： B

　　解析：B【解析】有效年化收益率=(1+12%÷2)2-1=12.36%，则3年后的投资终值=50000×(1+12.36%)3=70925.96(元)。故选B。

　　3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

　　C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小

　　D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　答案： B

　　解析：B【解析】终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值越大。故选B。

　　4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是(　)。

　　A 、 税务规划

　　B 、 投资规划

　　C 、 财产传承规划

　　D 、 资产配置

　　答案： C

　　解析：C【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。故选C。

　　5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是(　)。

　　A 、 无民事行为能力的自然人

　　B 、 完全民事行为能力的自然人

　　C 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　D 、 无民事行为能力人的法定代理人

　　答案： A

　　解析：

　　6、下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是(　)。

　　A 、 家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放

　　B 、 处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累

　　C 、 家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

　　D 、 当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

　　答案： D

　　解析：D【解析】当理财客户处于家庭衰老期时，其理财策略是最保守的。故选项D表述错误。

　　7、根据《保险法》的规定，健康保险属于(　)范围。

　　A 、 财产保险

　　B 、 人身保险

　　C 、 再保险

　　D 、 人寿保险

　　答案： B

　　解析：B【解析】健康保险属于人身保险的范畴。故选B。

　　8、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得(　)。

　　A 、 外汇价差收入

　　B 、 本币价差收益

　　C 、 本币利息

　　D 、 外币利息

　　答案： A

　　解析：A【解析】交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。故选A。

　　9、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值(　)万美元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 2

　　答案： A

　　解析：A【解析】《个人外汇管理办法实施细则》规定个人结汇和境内个人购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。故选A。

　　10、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及到大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险以及人身风险引发的家庭财务风险。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理方法的是(　)。

　　A 、 依靠家人及朋友的帮助及支持

　　B 、 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要

　　C 、 对资产进行分散投资来降低投资风险

　　D 、 通过专业理财师进行家庭风险管理规划

　　答案： A

　　解析：A【解析】购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。故选项A不属于有效风险管理方法。

　　11、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指(　)推销证券。

　　A 、 事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　B 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　C 、 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　D 、 发行公司只对特定的发行对象

　　答案： B

　　解析：B【解析】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。故选B。

　　12、现值复利因子与终值复利因子的确切关系是(　)。

　　A 、 两者之和等于0

　　B 、 互为倒数关系

　　C 、 两者之和等于1

　　D 、 正比关系

　　答案： B

　　解析：B【解析】现值复利因子与终值复利因子互为倒数。故选B。

　　13、下列对公司型基金特点的描述，错误的是(　)。

　　A 、 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

　　B 、 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

　　C 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　D 、 具有法人资格

　　答案： A

　　解析：A【解析】选项A属于契约型基金的特点。

　　14、对于国债而言，中期债券是指期限在(　)的债券。

　　A 、 1年以上3年以下

　　B 、 1年以上10年以下

　　C 、 1年以上5年以下

　　D 、 3年以上5年以下

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据偿还期限的不同，债券可分为长期债券、短期债券和中期债券。一般来说。偿还期限在10年以上的为长期债券;偿还期限在1年以下的为短期债券;期限在1年或1年以上、10年以下(包括10年)的为中期债券。故选B。

　　15、社会保险不具备的特点是(　)。

　　A 、 强制性

　　B 、 自愿性

　　C 、 社会公平性

　　D 、 非营利性

　　答案： B

　　解析：B【解析】社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　16、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是(　)。

　　A 、 资产互换

　　B 、 利率互换

　　C 、 指数互换

　　D 、 货币互换

　　答案： D

　　解析：D【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类：前者是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换：后者是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换故选D。

　　17、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是(　)。

　　A 、 采取送实物的方式销售基金

　　B 、 擅自变更基金的发售日期

　　C 、 采取抽奖的方式销售基金

　　D 、 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　答案： D

　　解析：D【解析】《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦本办法第35条规定的情形;⑧中国证监会规定禁止的其他情形。故选D。

　　18、振华集团从2007年到2014年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，2015年初可累计约(　)万元。

　　A 、 954.9

　　B 、 940

　　C 、 814.2

　　D 、 805

　　答案： A

　　解析：A【解析】通过给定的利率与时间，可以在普通年金终值系数表中查到n与r的相交点为9.549，这说明如果振华集团每年都存入1元钱给银行，在存款利率为5%的情况下，8年后可以获得9.549元。那么当振华集团每年存入的金额为100万元时，8年后即2015年初可累计金额为FV=100×9.549=954.9(万元)。

　　19、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和(　)。

　　A 、 责任险

　　B 、 车险

　　C 、 万能险

　　D 、 意外险

　　答案： C

　　解析：C【解析】目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　20、胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5%。那么胡老师在退休当年需要投入约(　)元。

　　A 、 168819

　　B 、 228571

　　C 、 186120

　　D 、 177260

　　答案： D

　　解析：D【解析】胡老师是在每年的年末折现现金作为孙女来年的教育费用，那么这笔支出应作为期末年金处理。通过普通年金现值表可查出r=5%时12年的期末年金现值系数为8.863。则胡老师在退休当年需要投入PV=20000×8.863：177260(元)，故选D。

　　二、多项选择题

　　1、一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有(　)。

　　A 、 信托资金可以申请提前支取

　　B 、 受益人可以转让信托受益权

　　C 、 信托产品是高流动性投资产品

　　D 、 若无特别约定信托资金不可以提前支取

　　E 、 信托受益权转让需要缴纳手续费

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】通常情况下，信托资金不可以提前支取，故选项A表述错误;信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，故选项C表述错误。故选B、D、E。

　　2、关于格式条款，下列说法正确有(　)。

　　A 、 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　C 、 提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　D 、 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　E 、 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　答案： C,D,E

　　解析：CDE【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故选项A表述错误;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故选项B表述错误。故选C、D、E。

　　3、根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有(　)。

　　A 、 损害公共利益

　　B 、 恶意串通

　　C 、 合同形式合法但目的非法

　　D 、 违反行政法规的强制性规定

　　E 、 合同损害国家利益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。故选A、B、C、D、E。

　　4、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定(　)的金融产品可大致达到预期目标。

　　A 、 8%投资回报率，9年期限

　　B 、 4.5%投资回报率，16年期限

　　C 、 4%投资回报率，17年期限

　　D 、 3%投资回报率，24年期限

　　E 、 6%投资回报率，12年期限

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】假设这项投资在n年后增长了1倍，按72法则计算如下：200=100×(1+r) n，将每个选项中的r和n代入核算，选项A、B、D、E均符合题意。

　　5、根据《物权法》的规定，不得抵押的财产包括(　)。

　　A 、 以公益为目的的事业单位

　　B 、 建设用地使用权

　　C 、 正在建造的航空器

　　D 、 土地所有权

　　E 、 所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】《物权法》第184条规定，下列财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项B、C可以抵押。

　　6、下列属于影响基金类产品收益的因素有(　)。

　　A 、 基金管理人员的道德水平

　　B 、 基金所投资的证券市场行情波动

　　C 、 基金经理的投资管理能力

　　D 、 基金托管人的管理水平

　　E 、 基金研究团队的研究实力

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。故选A、B、C、E。

　　7、在理财产品销售文件中应包含专项客户权益须知，客户权益须知至少包括(　)。

　　A 、 商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

　　B 、 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率

　　C 、 客户办理理财产品的流程

　　D 、 客户向商业银行投诉的方式和程序

　　E 、 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第19条规定，理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：①客户办理理财产品的流程;②客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容;③商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等;④客户向商业银行投诉的方式和程序;⑤商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。故选A、B、C、D、E。

　　8、按投资主体的性质分类，股票可分为(　)。

　　A 、 限售股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 国家股

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】股票按照投资主体的性质可分为国家股、法人股、社会公众股3种。故选B、C、E。

　　9、关于投资规划，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种

　　B 、 理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置

　　C 、 普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资

　　D 、 为不同时期的理财目标而设计的

　　E 、 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准，故选项E表述错误。

　　10、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有(　)。

　　A 、 融资风险由债权人独自承担

　　B 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资成本相对较低

　　E 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】直接融资一般没有中介机构介入，故选项B错误。间接融资吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金，故选项E不属于直接融资的特点。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　2、一般来说，债券价格与到期收益率成反比。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】债券的价格与债券的到期收益率成反比，价格下跌到期收益率上升，价格上升到期收益率下降。

　　3、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国人和无国籍人。

　　4、土地所有权可以用于抵押。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据《物权法》第184条关于不得抵押的财产的规定，土地所有权不得抵押。

　　5、成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

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