一 、 单 项 选 择 题

　　1、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是(　)。

　　A 、 一年至三年之间

　　B 、 6个月以内

　　C 、 一年以内

　　D 、 一年以上

　　答案： C

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　2、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的(　)。

　　A 、 处置权凭证

　　B 、 债权凭证

　　C 、 产权凭证

　　D 、 收益权凭证

　　答案： B

　　解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

　　3、下列关于债券交易的表述，错误的是(　)。

　　A 、 债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

　　B 、 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券的市场交易价格与市场利率成反比

　　答案： C

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。故选项C错误。

　　4、下列不属于基础性金融衍生工具的是(　)。

　　A 、 股权衍生工具

　　B 、 货币衍生工具

　　C 、 利率衍生工具

　　D 、 远期衍生工具

　　答案： D

　　解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

　　5、下列关于金融远期合约的表述，错误的是(　)。

　　A 、 合约一般为非标准化合约

　　B 、 每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　C 、 没有履约保证

　　D 、 主要在柜台交易

　　答案： B

　　解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。

　　6、金融期货合约的特点包括(　)。

　　(1)标准化合约;

　　(2)履约大部分通过对冲方式;

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (1)(2)(4)

　　C 、 (2)(3)(4)

　　D 、 (1)(3)(4)

　　答案： A

　　解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　7、超过(　)未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A 、 三年

　　B 、 半年

　　C 、 两年

　　D 、 一年

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　8、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 投资人利益优先

　　B 、 诚实守信

　　C 、 保守秘密

　　D 、 专业胜任

　　答案： A

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　9、目前世界上最大的外汇交易中心是(　)。

　　A 、 东京

　　B 、 纽约

　　C 、 新加坡

　　D 、 伦敦

　　答案： D

　　解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　10、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是(　)。

　　A 、 被保险人、受益人、保单持有人

　　B 、 投保人、保险人、被保险人

　　C 、 保险经纪人、保险代理人、保险公估人

　　D 、 投保人、保险人

　　答案： D

　　解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　11、下列关于保险人的特征，不正确的是(　)。

　　A 、 保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

　　B 、 保险人有权收取保险费

　　C 、 保险人有履行承担保险责任的义务

　　D 、 保险人有给付保险金的义务

　　答案： A

　　解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;②保险人有权收取保险费;③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

　　12、下列不属于保险产品功能的是( )。

　　A 、 融通资金

　　B 、 转移风险，分摊损失

　　C 、 补偿损失

　　D 、 赚取保费收入

　　答案： D

　　解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

　　13、下列选项中，不属于人身保险的是(　)。

　　A 、 意外伤害保险

　　B 、 责任保险

　　C 、 人寿保险

　　D 、 健康保险

　　答案： B

　　解析：人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B属于财产保险。

　　14、下列不能作为财产保险标的的是(　)。

　　A 、 产品责任

　　B 、 意外死亡

　　C 、 出口信用

　　D 、 机器设备

　　答案： B

　　解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。

　　15、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(　)投资具有保值的作用。

　　A 、 现金

　　B 、 固定收益产品

　　C 、 黄金

　　D 、 储蓄

　　答案： C

　　解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

　　16、下列关于黄金投资特点的表述，错误的是(　)。

　　A 、 抗系统风险的能力强

　　B 、 具有内在价值和实用性

　　C 、 收益和股票市场的收益正相关

　　D 、 受国际市场影响大且存在一定流动性

　　答案： C

　　解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

　　17、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行(　)。

　　A 、 物业经营

　　B 、 租赁、经营

　　C 、 租售

　　D 、 管理、处分和收益

　　答案： D

　　解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。

　　18、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益(　)元。

　　A 、 0

　　B 、 1395.00

　　C 、 1425.15

　　D 、 1400.63

　　答案： A

　　解析：题干中产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。

　　19、货币型理财产品具有投资期(　)的特点。

　　A 、 不受限制

　　B 、 短

　　C 、 适中

　　D 、 长

　　答案： B

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　20、结构性理财产品是运用金融工程技术，将(　)组合在一起而形成的一种金融商品。

　　A 、 固定收益产品与金融衍生品

　　B 、 股权产品与固定收益产品

　　C 、 金融衍生品与大宗商品

　　D 、 固定收益产品与大宗商品

　　答案： A

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行在销售(　)后要承担全部或部分风险。

　　A 、 最低收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 最高收益理财计划

　　答案： A,B,D

　　解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　2、商业银行开展个人理财业务，涉及(　)，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期货交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外汇管理规定

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　3、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有(　)。

　　A 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C 、 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案： A,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　)等内容。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　5、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临(　)等风险。

　　A 、 法律风险

　　B 、 道德风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 技术风险

　　答案： A,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　6、商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的(　)等，对客户进行必要的分层。

　　A 、 风险认知能力

　　B 、 健康状况

　　C 、 经济状况

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　7、在综合理财服务中，商业银行需要将(　)等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

　　A 、 负责理财产品相关交易工具的交易人员

　　B 、 负责理财产品销售的人员

　　C 、 负责存款业务的人员

　　D 、 负责贷款业务的人员

　　E 、 负责自营交易的交易人员

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第48条的规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　8、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括(　)。

　　A 、 处理投诉的流程

　　B 、 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C 、 补偿或赔偿机制

　　D 、 回复的安排

　　E 、 调查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　9、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括(　)。

　　A 、 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

　　B 、 理财资金的投资比例

　　C 、 理财资金的投资方向

　　D 、 银行内部控制和风险管理制度

　　E 、 理财资金的具体投资品种

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　10、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　)。.

　　A 、 投资资产种类

　　B 、 各投资资产种类的投资比例

　　C 、 投资范围

　　D 、 收益类型

　　E 、 产品期限

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。

　　三 、 判 断 题

　　1、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

　　2、《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

　　3、银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　4、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。

　　5、信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

      来学网为你提供线上课程及在线题库，提前备考快人一步！点击进入：来学网了解更多资讯。

模拟试题	章节习题	每日一练
模考试题，在线测试	章节考题	每日新题，随机测试
做题	做题	做题