一、单项选择题

　　1.下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。

　　A、期货

　　B、股票

　　C、外汇

　　D、债券

　　2.债券型理财产品的目标客户主要为( )较低的投资者。

　　A、流动性要求

　　B、安全性要求

　　C、预期收益

　　D、风险承受能力

　　3.下列不属于商业银行中间业务的是( )。

　　A、代理买卖外汇业务

　　B、银行间同业拆借业务

　　C、承销金融债券业务

　　D、代理销售基金

　　4.银行代理服务类业务简称代理业务，是指( )商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来( )收入的业务。

　　A、不构成，非利息

　　B、不构成，利息

　　C、构成，利息

　　D、构成，非利息

　　5.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、资产业务

　　B、存款业务

　　C、负债业务

　　D、中间业务

　　6.按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

　　A、投资目标

　　B、风险水平

　　C、法律地位

　　D、投资标的

　　7.按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A、成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　B、公司型基金和契约型基金

　　C、开放式基金和封闭式基金

　　D、主动型基金和被动型基金

　　8.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为( )。

　　A、流动性风险

　　B、操作风险

　　C、市场风险

　　D、信用风险

　　9.下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。

　　A、重视基金的长期成长

　　B、投资对象常常为风险较大的金融产品

　　C、一般经常分红派息给投资者

　　D、其现金持有量较少

　　10.下列关于 ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是( )。

　　A、个人投资者可以在场外购买 ETF 份额

　　B、ETF 不可以用现金申购或赎回

　　C、ETF 与开放式基金有着本质区别

　　D、ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

　　11.下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是( )。

　　A、可在交易所挂牌买卖

　　B、本质上是开放式基金

　　C、投资者可以现金申购赎回

　　D、基本上是指数型基金

　　12.下列属于客户财务信息的是( )。

　　A、风险承受能力

　　B、年龄

　　C、收支情况

　　D、社会地位

　　13.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是( )。

　　A、逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

　　B、可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　C、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D、可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

　　14.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是( )。

　　A、投机股+房产信托基金+黄金

　　B、认股权证+小型股票基金+期货

　　C、绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　D、定存+国债+保本投资型产品

　　15.下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。

　　A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

　　B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　C、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　D、时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

　　16.李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5%的单利计息;B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( )。

　　A、选择 B 方案

　　B、两个方案不能比较

　　C、两个方案一样，任选一个

　　D、选择 A 方案

　　17.李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。

　　A、35.18

　　B、31.35

　　C、33.78

　　D、29.8

　　18.假定一项投资的年利率为 20%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。

　　A、21%

　　B、10%

　　C、40%

　　D、20%

　　19.李女士用 5 万元进行投资，年化收益率为 12%，每半年计算收益一次，3 年后的投资终值是( )。

　　A、70925.96 元 B、59550.8 元 C、70246.4 元 D、59500.8 元

　　20.6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是( )元。

　　A、354

　　B、758

　　C、1200

　　D、958

　　二、多项选择题

　　1.理财顾问业务的内容包括( )。

　　A、投资建议

　　B、储蓄品推荐

　　C、信贷产品介绍

　　D、财务策划

　　E、投资品推介

　　2.理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括( )。

　　A、税务

　　B、投资

　　C、法律

　　D、保险

　　E、财务

　　3.理论上，货币市场基金可以投资( )等金融工具。

　　A、大额可转让定期存单

　　B、长期国债

　　C、普通股

　　D、短期融资券

　　E、银行承兑汇票

　　4.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是( )。

　　A、自愿

　　B、公开

　　C、等价有偿

　　D、诚实信用

　　E、公平

　　5.商业银行从事理财产品销售活动的禁止性行为有( )。

　　A、采取抽奖、回扣等方式销售理财产品

　　B、通过理财产品进行利益输送

　　C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　D、挪用客户认购、申赎资金

　　E、销售人员代替客户签署文件

　　6.商业银行代理贵金属业务的种类主要有( )。

　　A、黄金基金销售

　　B、金币销售

　　C、黄金期货交易

　　D、纸黄金交易

　　E、实物黄金交易

　　7.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有( )。

　　A、个人投资产品推介

　　B、财务分析

　　C、旅游计划

　　D、投资建议 E、财务规划

　　8.商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金进行投资和管理可分为( )。

　　A、私人银行服务

　　B、投资组合服务

　　C、信托顾问服务

　　D、综合理财服务

　　E、理财顾问服务

　　9.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有( )。

　　A、销售费、托管费

　　B、投资管理费

　　C、如未达到预期收益，应当详细披露损失情况

　　D、投资资产种类、投资品种、投资比例

　　E、客户收益

　　10.社会保险的特点主要包括( )。

　　A、自愿性

　　B、非营利性

　　C、强制性

　　D、社会公平性

　　E、盈利性

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。所以正确答案选 D。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，适于风险承受能力较低的投资者。

　　3.正确答案：B 参考解析：银行间同业拆借业务属于商业银行的负债业务。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金

　　7.正确答案：C

　　参考解析：按收益凭证是否可以赎回，可以将证券投资基金划分为开放式基金和封闭式基金。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：开放式基金的流动性风险是指其遭遇到巨额赎回而延长赎回时间。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：ETF 从本质上看，属于开放式基金的一种特殊类型，投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，也可以在证券市场上买卖。但是 ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：ETF 的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股

　　票。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　13.正确答案：B

　　参考解析：A 属于衰老期的特点;C 属于成熟期的特点;D 属于形成期的特点。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：对于即将退休的投资人，主要理财任务就是稳健投资保住资产。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：通货膨胀率是使货币购买力变化的反向因素。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：计算 A 方案需要存入的金额，100000÷(1+5%×5)=80000 元;计算 B 方案需要存入的金额，100000÷(1+4%)^5=82193 元，所以，选择 A 方案。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：50÷(1+6%)^8=31.35 万元。

　　18.正确答案：A

　　参考解析：有效年利率=(1+20%/2)^2-1=21%。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：50000×(1+12%/2)^6=70925.96 元。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(6，10%)=4.355，所以该分期付款相当于一次性支付的购价金额=200×4.355×(1+10%)=958.1 元。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|D|E

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括但不限于财务、法律、投资和债务管

　　理、保险、税务等。

　　3.正确答案：A|D|E

　　参考解析：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，货币市场工具包括政府发行的短期

　　政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

　　4.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是自愿、公平、

　　等价有偿、诚实信用。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：黄金期货需要在交易所进行交易。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投

　　资产品推介等专业化服务。

　　8.正确答案：D|E

　　参考解析：商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金进行投资和管理可分为

　　理财顾问服务和综合理财服务。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B|C|D

　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

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