1、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了(　)的职业道德准则。

A 、 正直守信

B 、 客观公正

C 、 勤勉尽职

D 、 专业胜任

答案： B

解析：B【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在机构。

2、一般来说，债券的价格与到期收益率成(　)，债券的市场交易价格与市场利率成(　)。

A 、 反比;正比

B 、 反比;反比

C 、 正比;正比

D 、 正比;反比

答案： B

解析：B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则实际收益率越高。另外，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则变易价格上升。

3、下列债券不可上市流通的是(　)。

A 、 金融债券

B 、 凭证式国债

C 、 记账式国债

D 、 无记名(实物)国债

答案： B

解析：B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买点提前兑取。

4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。

A 、 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B 、 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C 、 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D 、 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

答案： D

解析：D【解析】选项D应改为：格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。

5、以下属于理财顾问服务的是(　)。

A 、 销售信贷产品

B 、 对外营销宣传活动

C 、 销售储蓄存款产品

D 、 提供财务分析与规划服务

答案： D

解析：D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

6、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是(　)。

A 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B 、 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

C 、 信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

D 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

答案： C

解析：C【解析】根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

7、商业银行开展以下个人理财业务，需要向中国银监会申请批准的是(　)。

A 、 保证收益理财计划

B 、 保本浮动收益理财计划

C 、 非保本浮动收益理财计划

D 、 非保证最低收益理财计划

答案： A

解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。故选A。

8、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在(　)，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是(　)。

A 、 期初;期末年金

B 、 期末;期初年金

C 、 期末;期末年金

D 、 期初;期初年金

答案： A

解析：A【解析】根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，如生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，如房贷支出等。

9、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　)管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A 、 绩效激励

B 、 风险评估

C 、 持证上岗

D 、 业务考核

答案： C

解析：C【解析】《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

10、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(　)。

A 、 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B 、 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

C 、 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

D 、 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

答案： D

解析：D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第29条规定，风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。选项A、B错误，选项D正确。第30条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险。”因此选项C错误。

11、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是(　)。

A 、 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B 、 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C 、 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D 、 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

答案： C

解析：C【解析】选项C应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同.确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

12、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(　)，所以应(　)一笔期权费。

A 、 权利，得到

B 、 权利，支付

C 、 义务，得到

D 、 义务，支付

答案： C

解析：C【解析】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格。购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。期权的卖方也称为期权的空头，是出售期权的一方，其获得期权费，因而承担在规定的时间内履行该合约的义务。故选C。

13、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(　)。

A 、 了解客户的风险偏好

B 、 了解客户的非财务信息

C 、 选择多样化投资工具

D 、 评估客户的当前财务状况

答案： A

解析：A【解析】利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

14、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是(　)。

A 、 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B 、 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C 、 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D 、 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

答案： B

解析：B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

15、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款(　)理财计划。

A 、 非保证收益

B 、 保本浮动收益

C 、 保证最低收益

D 、 保证收益

答案： D

解析：D【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从题中可以看出.这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

16、下列关于保险相关要素的说法，错误的是(　)。

A 、 保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D 、 投保人和被保险人不能是同一人

答案： D

解析：D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选D。

17、当对格式条款有两种以上解释时，应当(　)。

A 、 作出有利于提供格式条款一方的解释

B 、 作出不利于提供格式条款一方的解释

C 、 诉诸法院寻求解决途径

D 、 分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

答案： B

解析：B【解析】《中华人民共和国合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

18、商业银行应按(　)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A 、 月

B 、 季度

C 、 半年

D 、 年

答案： B

解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

19、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在(　)万元人民币以上。

A 、 3

B 、 4

C 、 5

D 、 6

答案： C

解析：C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条规定，保证收益型理财计划的起点金额。人民币应在5万元以上，外币应5000美元(或等值外币)以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

20、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(　)。

A 、 保本保收益型产品

B 、 保本浮动收益型产品

C 、 非保本浮动收益型产品

D 、 保本固定收益型产品

答案： B

解析：B【解析】仅保证本金安全，即保本不保收益，故选项A、C、D不符合题意。选项8的保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，其浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益。故选B。