【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试公司信贷模拟试题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1市场细分的作用不包括(　　)

　　A. 有利于市场的发展和营销

　　B. 有利于选择目标市场和制定营销策略

　　C. 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

　　D. 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　2(　　)是项目财务分析的基础性工作。

　　A. 项目的现金流量分析

　　B. 项目的风险分析

　　C. 项目的抗风险分析

　　D. 财务预测的审查

　　3在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是(　　)

　　A. 周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性较差

　　B. 周转速度越快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差

　　C. 周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

　　D. 周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

　　4下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(　　)

　　A. 对贷款担保的分析

　　B. 借款人财务状况

　　C. 借款人生产经营及经济效益情况

　　D. 还款能力

　　5市场定位的步骤中，首先是(　　)

　　A. 制作定位图

　　B. 识别重要属性

　　C. 定位选择

　　D. 执行定位

　　6(　　)是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

　　A. 现金

　　B. 存货

　　C. 利润

　　D. 股票

　　7保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的(　　)

　　A. 企业

　　B. 企业法人

　　C. 自然人

　　D. 企业法人或自然人

　　8项目的组织机构不包括(　　)

　　A. 项目的实施机构

　　B. 项目的经营机构

　　C. 项目的承包机构

　　D. 项目的协作机构

　　9贷款的(　　)负责贷款的检查和清收。

　　A. 审批人员

　　B. 发放人员

　　C. 调查人员

　　D. 审查人员

　　10短期借款用途证明文件不包括(　　)

　　A. 原辅材料采购合同

　　B. 产品销售合同

　　C. 进出口商务合同

　　D. 借款合同

　　11一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括()

　　A. 当地的经济发展水平

　　B. 劳动力来源

　　C. 可供利用的基础设施、建设用地条件

　　D. 工业建设的优惠政策和措施等条件

　　12贷款风险分类最核 的内容就是(　　)

　　A. 基本信贷分析

　　B. 经营状况分析

　　C. 还款可能性分析

　　D. 确定分类结果

　　13损益表分析通常采用(　　)

　　A. 结构分析法

　　B. 比较分析法

　　C. 比率分析法

　　D. 趋势分析法

　　14审贷分离的形式不包括(　　)

　　A. 岗位分离

　　B. 场所分离

　　C. 部门分离

　　D. 地区分离

　　15(　　)是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

　　A. 趋势分析法

　　B. 结构分析法

　　C. 比率分析法

　　D. 比较分析法

　　16下列各项中，营运能力对客户(　　)有决定性影响。

　　A. 借款人的资本结构

　　B. 产品竞争力

　　C. 借款人的经营业绩

　　D. 盈利能力和偿债能力

　　17在(　　)内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。但是，银行仍然按照规定计算利息。

　　A. 提款期

　　B. 还款期

　　C. 宽限期

　　D. 信贷期限

　　18我国全 实行贷款五级分类制度是从(　　)开始。

　　A. 2000年

　　B. 1998年

　　C. 2002年

　　D. 1999年

　　19债务人所有的(　　)财产，一般不能作为抵债资产。

　　A. 著作权

　　B. 土地使用权

　　C. 公益性质的职工住宅

　　D. 股票

　　20公司信贷理论的发展历程是(　　)

　　A. 资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

　　B. 预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

　　C. 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

　　D. 真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

　　二、多项选择题

　　1下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有(　　)

　　A. 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

　　B. 按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

　　C. 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

　　D. 对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

　　E. 农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

　　2衡量借款人短期偿债能力的指标有(　　)

　　A. 资产负债比率

　　B. 现金比率

　　C. 速动比率

　　D. 流动比率

　　E. 产权比率

　　3个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有(　　)

　　A. 合作机构的信用状况

　　B. 合作机构的偿债意愿

　　C. 合作机构的管理水平

　　D. 合作机构的业界声誉

　　E. 合作机构的偿债能力

　　4贷款质押风险包括(　　)

　　A. 虚假质押风险

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　　B. 司法风险

　　C. 汇率风险

　　D. 操作风险

　　E. 程序风险

　　5银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从(　　)方面进行分析。

　　A. 总平面布置方案分析

　　B. 技术分析

　　C. 效益分析

　　D. 风险分析

　　E. 主要工程设计方案分析

　　6我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(　　)

　　A. 票据贴现利率

　　B. 短期贷款利率

　　C. 展期贷款利率

　　D. 成长期贷款利率

　　E. 中长期贷款利率

　　7下列关于资产结构分析的说法，正确的有(　　)

　　A. 资产结构是指各项资产占总资产的比重

　　B. 资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

　　C. 通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

　　D. 服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

　　E. 如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

　　8现金清收的方式主要包括(　　)

　　A. 贷款催收

　　B. 依法收贷

　　C. 账户冻结

　　D. 处置抵(质)押物

　　E. 申请支付令

　　9影响贷款价格的主要因素有(　　)

　　A. 贷款成本和贷款风险程度

　　B. 贷款费用和贷款供求状况

　　C. 借款人与银行的关系

　　D. 银行贷款的目标收益率和贷款的期限

　　E. 借款人从其他途径融资的融资成本

　　10对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供(　　)

　　A. 国家相应投资批件

　　B. 资金到位情况证明文件

　　C. 资产到位证明文件

　　D. 项目可行性研究报告及有关部门对其批复

　　E. 其他配套条件落实的证明文件

　　三、判断题

　　1实地考查应侧重的内容不包括周围环境状况(　　)

　　2抵押权的转让独立于其所担保的债权。(　　)

　　3付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。(　　)

　　4信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。(　　)

　　一、单选题

　　1.A

　　解析：市场细分作用表现在以下几个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

　　2.D

　　解析：财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。

　　3.A

　　解析：信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。

　　4.D

　　解析：商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括借款人资信情况、项目可研报告批复及其主要内容、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行从项目获得的受益预测、结论性意见等。

　　5.B

　　解析：市场定位，是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程，目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。具体地说，银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性;制作定位图;定位选择;执行定位。

　　6.B

　　解析：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。

　　7.D

　　解析：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。

　　8.C

　　解析：项目的组织机构概括起来包括三大部分：①项目的实施机构;②项目的经营机构;③项目的协作机构。

　　9.B

　　解析：贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。

　　10.D

　　解析：短期借款用途证明文件主要包括：①原辅材料采购合同;②产品销售合同;③进出口商务合同。

　　11.A

　　解析：当地的经济发展水平不需要包括在项目投资环境分析中。

　　12.C

　　解析：贷款风险分类最核 的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素。

　　13.A

　　解析：损益表分析通常采用结构分析法。结构分析，是以财务报表中的某一总体指标为l00%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

　　14.B

　　解析：暂无

　　15.B

　　解析：暂无

　　16.D

　　解析：营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。

　　17.C

　　解析：暂无

　　18.C

　　解析：从2002年起，我国全 实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。

　　19.C

　　解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：①动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、成品、半成品等;②不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等;③无形资产：包括专利权、著作权、期权等;④有价证券：包括股票和债券等;⑤其他有效资产。下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：①抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的;②所有权、使用权不明确或有争议的;③资产已经先于银行抵押或质押给第三人的;④依法被查封、扣押、监管的资产;⑤债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施;⑥其他无法或长期难以变现的资产。

　　20.C

　　解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。

　　二、多选题

　　1.A,B,C,E,

　　解析：D项应为：对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过三年。

　　2.B,C,D,

　　解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等;衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。

　　3.A,C,E,

　　解析：合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

　　4.A,B,C,D,

　　解析：暂无

　　5.A,E,

　　解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从两个方面进行分析：总平面布置方案分析、主要工程设计方案分析。

　　6.A,B,E,

　　解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。

　　7.A,B,E,

　　解析：通常制造业的固定资产和存货比重大于零售业的固定资产和存货比重;服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型行业。

　　8.A,B,

　　解析：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法收贷等手段进行现金清收。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：影响贷款价格的主要因素包括贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。

　　10.B,D,E,

　　解析：根据《贷款通则》的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：①资金到位证明文件;②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复;③其他配套条件落实的证明文件。

　　三、判 断题

　　1.正确

　　解析：实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货围转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。

　　2.正确

　　解析：抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

　　3.正确

　　解析：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易，相反，供货商只好接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

　　4.正确

　　解析：信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。科学地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。

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